《国家电网报》产融专版——智能风控体系筑牢能源电力金融安全屏障

　　1月初，国网国际融资租赁有限公司某业务团队推进一个光伏电站融资租赁项目。团队成员将潜在承租人信息录入一体化业务管理系统后，系统自动弹出一条提示：该企业控股股东涉及重大未决诉讼，涉诉金额较高，存在潜在风险。经核实确认与谨慎评估后，团队果断中止了项目。在项目储备阶段就成功规避风险，得益于国网租赁全新上线的“3M”数智风控体系。

　　2025年，国网租赁创新打造了“3M”数智风控体系，并于12月完成整体部署，正式投入应用。该体系将风控能力深度融入业务全流程，为能源电力领域融资租赁业务构建起一道智能、主动、精准的数字化风控防线。

　　“3M”数智风控体系破解传统风控难题

　　能源电力领域的融资租赁业务具有独特性和复杂性。项目通常金额大、期限长，且底层资产专业性强，运营效益受政策、技术、市场、自然条件等多重因素影响。传统的风险管理模式高度依赖前中后台人员的个人经验和手工操作，存在项目评估难、风险监测滞后、决策依赖经验等问题。

　　为了解决这些难题，国网租赁立足业务实际，创新打造了“3M”数智风控体系，以“业务底座+数据中心”为系统基石，打造一体化业务管理系统与“租赁大脑”平台两大核心，构成业务操作与智能分析双轮驱动的技术架构。前者聚焦业务流程的标准化与刚性管控，后者专注于数据的融合分析与智能决策。2025年10月，“租赁大脑”平台率先投入试运行。同年12月，一体化业务管理系统全面上线。

　　“3M”代表了这一体系的三大支柱：一是嵌入业务全流程的风险管理(Management)，让风险管控要求像工厂流水线上的标准工序一样贯穿每个业务环节，实现风险管控的流程化、标准化；二是覆盖全域的实时风险指标监测(Monitor)，一套覆盖所有已投项目的“生命体征”监测网，实现对项目经营状态的动态跟踪，并可通过各种数据指标比对捕捉异常情况；三是智能驱动的风控大模型(Model)，在海量数据（603138）基础上，利用智能算法建立风险分析模型，实现从“经验驱动”向“数据与模型驱动”转变。

　　“这三大支柱相互支撑、协同作用，实现对项目全生命周期的体系化、无感化与精准化风险管控。”国网租赁风险管理部主任助理秦缜说。

　　一体化业务管理系统筑牢全流程“防火墙”

　　租赁项目从接触到落地，元鼎证券官方网站｜公告信息与业务入口需要经历储备、尽调、立项、可研、审查、审批、签约、放款以及长达数年的租后管理等环节。风险控制工作分散在各个阶段，工作流程长，效率有待提升，而且不同人员对标准的把握也存在差异。

　　为此，国网租赁聚焦业务流程，以规避源头风险、管住过程风险为目标，依托一体化业务管理系统将风控规则与要求深度编码融入项目的10个关键业务环节。

　　“这就好比给复杂的生产流程安装了一套自动化、标准化的质检系统。”秦缜解释道，“所有项目必须在这条标准线上运行，系统能够自动筛查关键风险点并提示，减少了人为操作可能带来的疏漏。”

　　国网租赁在项目信息维护界面预设大量结构化字段，强制关键信息录入；将金融业务清单、交易对手黑白名单等规则内置到系统中，实现异常情况自动校验与拦截；强化不同审批事项之间的逻辑关联，确保前序步骤未完成则无法进入下一环节。这些措施将原先分散、隐性的风险控制流程转化为可在线上自动执行的标准化流程，让每一个项目都在规范框架内稳健推进。

　　“租赁大脑”平台实现从实时监测到智能决策

　　面对瞬息万变的市场环境与项目经营状态的波动，如何实现风险的动态感知与提前预警，是智能风控体系需要突破的另一道关口。为此，国网租赁构建了“租赁大脑”平台，推动风险管控从流程标准化向智能感知与前瞻决策跨越。

　　“租赁大脑”平台整合了国网租赁内部业务数据与电厂运营、工商司法、舆情动态等海量外部信息，构建了一条内外融合、前中后台贯通的数据驱动链。这条数据驱动链通过建立涵盖经营效率、合规司法、关联舆情等三大类共12个维度的标准化指标监测体系，持续跟踪超过250项具体指标，实现对所有存量项目经营状态的实时感知与异常捕捉。

　　“租赁大脑”平台构建的风控大模型引入了智能算法，能通过制订差异化的预警规则与动态阈值，对项目自身表现与所处区域环境进行横向对比与纵向趋势分析，从而精准识别个体异常与系统性风险。截至目前，国网租赁已对近300家存量客户的相关项目进行在线监测，成功捕捉26个存量项目的经营异常并增加配套风险防控措施。

　　如何将风控大模型产生的分析结论转化为一目了然的决策依据？国网租赁给出的答案是项目风险看板。该看板将数据转化为一张动态的风险地图，按区域、电源类型分级展示，并通过不同颜色标识风险等级。自上线以来，项目风险看板已成为业务前端人员评估区域市场、识别高风险地带、优化资产布局的“导航仪”与“决策盘”，让业务决策从“凭感觉、靠经验”转向了“看数据、依模型”。

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